PENERAPAN PRINSIP 5C DALAM MENJAGA TINGKAT NON PERFOMING FINANCING (NPF)

Penulis

  • Prihastabrata Putranto Universitas Dian Nusantara
  • Ika Puji Saputri Universitas Dian Nusantara
  • Fathihani Universitas Dian Nusantara

DOI:

https://doi.org/10.58290/jmbo.v2i2.128

Kata Kunci:

BMT, Prinsip Kehati-hatian 5C, NPF, Pembiayaan Mikro Syariah

Abstrak

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis penerapan prinsip 5C pada BMT Ash-Shiddiq Indonesia untuk mengendalikan NPF pada pembiayaan mikro syariah. Metode studi lapangan dengan pendekatan korelasional digunakan serta data kualitatif diperoleh dari wawancara dan literatur kepustakaan. Hasil penelitian menunjukkan BMT Ash-Shiddiq aktif menerapkan prinsip 5C dalam pengelolaan risiko pembiayaan mikro. Pendekatan musyawarah, prinsip kemanusiaan, dan jalur hukum digunakan untuk menghadapi pembiayaan bermasalah. BMT juga menerapkan prinsip 5C pada SOP Pemberian Pembiayaan Syirkah dan SOP Pemberian Pembiayaan Murabahah. Dengan mengendalikan risiko, BMT Ash-Shiddiq dapat mempertahankan kredibilitas, kesehatan finansial, keberlanjutan operasional, serta berkontribusi dalam mendukung perekonomian dan masyarakat di Indonesia. Implikasi penelitian ini memberikan wawasan dan rekomendasi bagi lembaga keuangan mikro syariah dalam mengelola risiko dan meningkatkan kinerjanya untuk mendukung perekonomian mikro di Indonesia.

Referensi

Anwar, M. K. (2013). Operasional Baitul Mal Wa Tamwil (BMT) dalam Pemberdayaan Ekonomi Umat di Kabupaten Sidoarjo. AKRUAL: Jurnal Akuntansi, 4(2), 170-182.

Ardina, J. (2018). Implementasi prinsip kehati-hatian dalam pembiayaan mudharabah di PT. Bank Syariah Mandiri Kantor Area Jember (Doctoral dissertation, UIN Sunan Ampel Surabaya).

Arikunto (2011) Manajemen Penelitian. Edisi Revisi, Rineka Cipta. Jakarta.

Assidiqi, A. (2019). Pengaruh Fee Audit, Kompetensi, Independensi, Etika Auditor dan Time Budget Pressure Terhadap Kualitas Audit (Studi pada Auditor KAP di Semarang).

Basori, O. R., & Wahyuningsih, S. D. (2018). Analisis penilaian prinsip 5C dalam pemberian kredit terhadap non performing loan guna menilai tingkat kesehatan Bank pada PT BPR Harta Swadiri Pandaan. Jurnal Penelitian Manajemen Terapan (PENATARAN), 3(1), 54-63.

Damanik, D. (2019). Prudential Banking Principles Dalam Pemberian Kredit Kepada Nasabah. Notarius, 12(2), 718-730.

Darmawi, Herman. (2006). Manajemen Risiko. Jakarta: Bumi Aksara.

Ekaputri, C. (2013). Tata kelola, kinerja rentabilitas dan risiko pembiayaan perbankan syariah (Doctoral dissertation, STIE PERBANAS SURABAYA).

Hamonangan, H. (2020). Analisis Penerapan Prinsip 5C Dalam Penyaluran Pembiayaan Pada Bank Muamalat KCU Padangsidempuan. Jurnal Ilmiah MEA (Manajemen, Ekonomi, & Akuntansi), 4(2), 454-466.

Hana, K. F., & Raunaqa, Y. (2022). Peran Komite Pembiayaan dalam Menangani Pembiayaan Bermasalah di Bank Syariah Indonesia. Istithmar Jurnal Studi Ekonomi Syariah, 6(1), 31-42.

Hana, K. F., Ridwan, R., & Chodlir, E. A. (2021). Elaborasi Analisis Pembiayaan Dalam Meminimalisir Non Performing Finance (NPF) Pada Lembaga Keuangan Syariah. MALIA: Journal of Islamic Banking and Finance, 5(2), 121-132.

Hapsak, H. W. P. (2018). Analisis Likuiditas, Solvabilitas, Dan Rentabilitas Terhadap Nilai Perusahaan (Studi kasus pada perusahaan Food and Beverage yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia tahun 2014-2017) (Doctoral dissertation, Universitas Muhammadiyah Surakarta).

Hasan, I. (2008). Analisis Data Penelitian Dengan Statistik. Cetakan Ketiga. PT. Bumi Aksara. Jakarta.

Hendra, S. E. I., Zuhirsyan, M., & Lc, M. A. (2022). Perbankan Syariah dalam Perspektif Praktis dan Legalitas. Merdeka Kreasi Group.

Hengki, H. (2021). Penerapan prinsip kehati-hatian dan pengelolaan risiko non performing financing (npf) dalam pembiayaan murabahah di bmt mujahidin tumbang sangai (Doctoral dissertation, IAIN Palangka Raya).

Karim, Adiwarman A. (2014). Bank dan lembaga keuangan syariah:Deskripsi dan ilustrasi. Jakarta: Ekonisia.

Komit Nasional Ekonomi dan Keuangan Syariah. (2020). (Digitalisasi Kunci Penguatan BMT, Komite Nasional Ekonomi dan Keuangan Syariah (knks.go.id) dikutip tanggal 01-11-2022, Pukul 14:36.

Mahdi, M Ivan. (2022). Berapa Jumlah UMKM di Indonesia?. Berapa Jumlah UMKM di Indonesia? (dataindonesia.id). dikutip tanggal 03-06-2023, Pukul 10:17.

Masyithoh, N. D. (2014). Analisis Normatif Undang-Undang No. 1 Tahun 2013 Tentang Lembaga Keuangan Mikro (LKM) Atas Status Badan Hukum Dan Pengawasan Baitul Maal Wat Tamwil (BMT). Economica: Jurnal Ekonomi Islam, 5(2), hal.18.

Maulida, D. Y. (2022). Implementasi Prinsip 5C terhadap Pembiayaan Musyarakah dalam Meminimalisir Pembiayaan Bermasalah di KSPPS Surya Sekawan Kudus (Doctoral dissertation, IAIN KUDUS).

Investor Daily. (2021). Menteri Teten Minta BMT Manfaatkan Tingginya Potensi Pasar Keuangan Syariah, Menteri Teten Minta BMT Manfaatkan Tingginya Potensi Pasar Keuangan Syariah (investor.id) dikutip tanggal 01-11-2022, Pukul 14:11.

Mewoh, F. C., Sumampouw, H. J., & Tamengkel, L. F. T. F. (2016). Analisis Kredit Macet (PT. Bank Sulut, Tbk Di Manado). Jurnal Administrasi Bisnis (JAB), 4(1).

Monulandi, M. M., Dumais, J. N., & Pangemanan, L. R. (2016). Persepsi Nasabah Terhadap Penerapan Prinsip 5C dalam Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) Oleh PT. Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk Unit Tombatu, Minahasa Tenggara. AGRI-SOSIOEKONOMI, 12(2A), 303-314.

Mujiono, A. (2016). Penerapan Prinsip Kehati-hatian dalam Pembiayaan dan Kredit di BRI Unit Mlarak dan BMT Hasanah Ponorogo. Muslim Heritage, 1(1), 137-164.

Niswati, K. (2008). Aplikasi manajemen risiko Kredit pada BPR Nusumma Gondanglegi Malang (Doctoral dissertation, Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim).

Nur, F. R., Mukaromah, L. A., Sifa, M. A., & Wulandari, T. S. (2022). Analysis of Murabahah Risk Management for Profitability Enhancement from a Sharia Management Perspective (Case Study of BPR Syariah Artha Mas Abadi). Journal of Sharia Economics, 4(2), 21-37.

Oktavia, R. (2014). Peranan Baitul Maal Wattamwil (BMT) Terhadap Upaya Perbaikan Moral Masyarakat di Kawasan Dolly Surabaya. IAIN Tulungagung Research Collections, 1(1), 119-137.

Panda, B., & Leepsa, N. M. (2017). Agency theory: Review of theory and evidence on problems and perspectives. Indian journal of corporate governance, 10(1), 74-95.

Pambudi, G. A. (2018). Kelayakaan 6c Terhadap Pembiayaan Serta Pengaruhnya Terhadap Non Perfoming Financing (NPF) pada Bmt Komunitas Amal Sholeh (KAS) Ciledug Tangerang (Bachelor's thesis, Jakarta: Fakultas Ekonomi dan Bisnis UIN Syarif Hidayatullah Jakarta).

PERMANA, E. L. (2018). PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO PEMBIAYAAN DALAM MENJAGA LIKUIDITAS DAN SOLVABILITAS BMT (STUDI PADA BMT BINA IHSANUL FIKRI YOGYAKARTA) Liquidity Risk Management and Capital Solvability of Baitul Mal Wa Attamwil (BMT) Financing (Study on BMT Bina Ihsanul Fikri Yogyakarta).

IDXChannnel.com. (2022). RI Punya BMT Terbanyak di Dunia, Sri Mulyani: Bisa Bantu Hindari Krisis. httpsRI Punya BMT Terbanyak di Dunia, Sri Mulyani: Bisa Bantu Hindari Krisis (idxchannel.com) . Diakses tanggal 01-11-2022, pukul 14:00.

Ramdani, M. A. (2015). Manajemen Risiko, Pengantar. Bandung: CV Pustaka Setia.

Ridwan. (2005). Manajemen baitu maal wat tamwil (BMT). Yogyakarta: UII Press

Ridwan, A. H., & Saebani, B. A. (2013). Manajemen Baitul mal watamwil. Bandung: CV PUSTAKA SETIA.

Rivai, Veithzal dan Veithzal, Andria Permata. (2008). Islamic Financial Management: Teori, konsep dan aplikasi panduan praktis untuk lembaga keuangan, nasabah, praktisi dan mahasiswa. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada.

Rustam, Bambang Rianto. (2017). Manajemen Risiko:Prinsip, Penerapan, dan Penelitian. Jakarta: Salemba Empat.

Sekaran, U., & Bougie, R. (2017). Metode Penelitian untuk Bisnis: Pendekatan Pengembangan Keahlian Edisi 6. Jakarta: Salemba Empat

Sistem Layanan Informasi Keuangan. Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) .:: SIKAPI ::. (ojk.go.id). Diakses tanggal 22-12-2022, pukul 17:48.

Subrata, R. A. (2017). PENGARUH UKURAN PERUSAHAAN DAN KEPEMILIKAN INSTITUSIONAL TERHADAP KEBIJAKAN HUTANG (Studi Empiris pada Perusahaan Sektor Manufaktur Aneka industri yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode 2011-2015) (Doctoral dissertation, Universitas Widyatama).

Sugiyono (2021). Metode Penelitian Kuantitatif Kualitatif dan R&D. Bandung : Alfabeta

Supriyadi, S. G., & Asnawi, A. (2019). PEMBIAYAAN AKAD MURABAHAH PADA PT. AMARTHA MIKRO FINTEK CABANG TRAWAS-MOJOKERTO. In Seminar Nasional Sistem Informasi (SENASIF) (Vol. 3, pp. 1685-1693).

Komite Nasional Ekonomi danKeuangan Syariah. (2019). Sharing Platform Keuangan Mikro Syariah Berbasis Baitul Maal Wat Tamwil (BMT), Komite Nasional Ekonomi dan Keuangan Syariah (knks.go.id) dikutip tanggal 01-11-2022, Pukul 14:00.

Taswan, C., & Si, M. (2010). Manajemen perbankan. Yogyakarta: UPP STIM YKPN Yogyakarta.

Wicaksono, Y. (2006). Ssbbti: Apl. Excel Menganalisis Data+ cd. Elex Media Komputindo.

Unduhan

Diterbitkan

31-01-2024

Cara Mengutip

Putranto, P., Saputri, I. P., & Fathihani. (2024). PENERAPAN PRINSIP 5C DALAM MENJAGA TINGKAT NON PERFOMING FINANCING (NPF). Jurnal Manajemen Bisnis Dan Organisasi, 2(2), 131–142. https://doi.org/10.58290/jmbo.v2i2.128